주택 담보 대출 문제

주택 담보 대출, 또는 일반적으로 첫 번째 모기지가 도서에 융자 된 대출은 보통 작은 주택 담보 대출입니다. 이러한 대출은 종종 빚을 통합하고, 보트, 대학 수업 또는 자동차를 포함한 대규모 구매를하고, 주택 개선을 위해 사용됩니다. 이 대출은 아주 일반적입니다. 이러한 주식 대출은 위험 할 수 있습니다. 부적절하게 처리 된 경우, 이러한 대출은 집주인에게 처분 될 위기에 직면 할 수 있습니다.

회전 부채

많은 주택 담보 대출은 회전하는 부채입니다. 이 대출금은 HELOCs 또는 Home Equity Lines of Credit로 불립니다. 여러면에서 이러한 대출은 단순히 영광스러운 신용 카드입니다. 그들은 정확히 동일한 방식으로 구조화됩니다. 소비자는 신용 한도가 있으며 최소 지불액 인 지불액은 미결제 금액을 기준으로합니다. 집주인이 최소 지불액 이상을 지불하지 않으면 HELOC 대출 잔액이 정체 상태를 유지하게됩니다.

수수료

주택 담보 대출은 일반적으로 다소 큰 수수료가 부과됩니다. 더 나쁜 것은, 많은 대출 기관들이 이제는 소비자들이이 수수료를 마감시에 미리 지급하는 것이 아니라 대출 자체로 융자 할 수있게 해줍니다. 결과적으로 주택 담보 대출 잔액이 급속하게 커질 수 있습니다. 예를 들어, 소비자가 $ 5, 000의 주택 담보 대출을 수수료로 5 천 달러를 가지고 간다면, 그는 그 비용을 지불하기로 선택하면 55, 000 달러의 2 차 모기지로 끝날 수 있습니다.

수중

주택 가격이 모기지 부채 잔액보다 적 으면 그 주택은 "수중"으로 간주됩니다. 수중 부동산을 보유한 주택 소유주는 일반적으로 동의 한대로 이러한 대출금을 단순히 지불하는 것보다는 거의 의존하지 않습니다. 두 번째 모기지는 특히 주택의 총 잔고가 두 번째 모기지를 확보하는 데 사용되는 경우 주택 소유자를 수중에 넣을 수 있습니다. 시장 가치는 매우 규칙적으로 변동하며 부동산 가치가 떨어지면 가정이 수중에 빠질 수 있습니다.

조정 가능한 요금

많은 두 번째 모기지 론, 특히 HELOC는 조정 가능하거나 변동 가능한 이자율을 가지고 있습니다. 이 비율은 종종 "티저"값으로 나타나지만 변동 가능성이 있습니다. 예를 들어, 고객에게 초기 이자율이 5 % 인 주택 담보 대출이 있지만 2 년 내에 이자율이 프라임 이자율에 6 %를 더한 금액으로 변경된다고 가정 해보십시오. 프라임 이자율이 2 년 후에 어디로 오게 될지 아무도 알지 못하지만 10 %까지 높아질 수있어 고객에게 16 %의 이자율이 남습니다. 조정 가능한 이자율은 위험합니다.

오해

모기지 사업에 익숙하지 않은 일부 고객은 HELOC 대출이 주택의 형평로 보장된다는 것을 인식하지 못할 수도 있습니다. 이것은 특히 위험합니다. 주택에 대한 소액 대출 라인의 채무 불이행에 대한 채무 불이행조차도 처분 절차를 시작할 수 있습니다. 차용자는 새 서류에 서명하기 전에 두 번째 모기지에 대한 모든 대출 조건을 검토하는 데 특별한주의를 기울여야합니다.