예금 계좌의 IRA 증명서 설명

개인 퇴직 계정은 1974 년에 고용주 퇴직 소득 보장법 (Employer Retirement Income Security Act)으로 제정되었습니다. ERISA 규정은 IRA에서 은행 예금 증서가 허용 가능한 투자 옵션임을 나타내는 국세청 (Internal Revenue Service)에 의해 시행됩니다. 투자자는 CD 투자를 통해 IRA에서 연방 정부가 보장 한 수익률을 얻을 수 있습니다.

IRA 작동 방식

IRA 계정에는 Roth와 Traditional의 두 가지 기본 유형이 있습니다. Roth IRA는 기부가 이루어졌지만 세금이 면제 될 경우 세금 공제를 허용하지 않습니다. 전통적인 IRA는 기부가 이루어질 때 세금 공제를 허용하고 과세 연기됩니다. 정규 분포는 59½ 세 이후에 발생합니다. 그 이전에 배포하면 10 %의 세금이 부과 될 수 있습니다.

로스 IRA는 추가 요건이 있습니다 : 면제 상태를 얻으려면 적어도 5 년 동안 개최되어야합니다. 모든 과세 대상 분배는 연간 소득에 추가되고 IRS에 1099-R 양식을 통해 기록됩니다.

연간 백분율 수확량 (APY)

IRA CD는 CD 계약 기간 동안 지정된 이자율을받습니다. 투자자가 소득을 얻지 않고 모든이자가이자를 얻을 수있게 할 때이를 복리라고합니다. 연간 퍼센트 수익률 (APY)은 투자자가 복리이자를 얻는 비율을 나타냅니다. 각 은행은 매일, 매월 또는 분기별로 자체적 인 복리 계획을 가지고 있습니다. 은행 담당자에게 일정이 무엇인지 물어보십시오.

연간 비율 (APR)

투자자가 IRA로부터 수입을 얻는다면, 받은 이자율은 합산되지 않습니다. 혼합되지 않은 요금은 일반적으로 연간 비율 (APR)을 사용하여 가장 잘 계산됩니다. 대부분의 은행은이 차이를 설명하기를 싫어합니다. 왜냐하면 광고 된 요율이 낮더라도 일반적으로 투자자가 APY 복합 요율에 대해 더 많은 돈을 벌 수 있기 때문입니다. IRA 투자자는 APR과 APR 수익률을 비교하기 위해 CD 기말에 IRA의 예상 수익 및 가치를 은행 담당자에게 물어보아야합니다.

예금 증서의 중요성

보수적 인 투자자들은 유동성과 일관된 소득을 창출하기 위해 IRA에서 열리는 일련의 CD를 사용하는 경향이 있습니다. 일련의 CD를 "사다리꼴 CD"라고하며, 유동성이 있는지 확인하기 위해 2 ~ 3 개월마다 CD를 성숙시킬 수 있습니다. 재정적 긴급 사태의 경우 성숙한 CD에는 전체 잔액에 액세스 할 때 패널티가 없습니다. 따라서 투자자가 IRA 자산에 10 만 달러를 보유하고있는 경우 2 개월에서 3 개월마다 성숙 된 펀드를 보유하면서이자 수익을 극대화하기 위해 IRA CD 5 장당 $ 20, 000의 IRA CD를 일일이 비틀 거리게 할 수 있습니다.

피보험자 투자

IRA CD는 실패한 투자 또는 금융 기관으로부터 손실 될 위험을 줄입니다. 은행 예금은 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corp.) (FDIC)에 의해 은행 당 수혜자 당 최대 $ 250, 000까지 보장됩니다. 이는 투자자가 한 은행에서 25 만 달러의 IRA 자산과 25 만 달러의 개인 자산을 보유 할 수 있음을 의미합니다. IRA CD에 25 만 달러가 넘는 투자자는 250, 000 달러 이상의 모든 자산을 새로운 은행으로 이전하여 해당 기관의 FDIC 보험을 통해 자금을 완전히 확보 할 수 있습니다.