은행의 일반적인 순이익 마진

"전형적인"은행이 없기 때문에 은행의 전형적인 순이익 마진에 대해 논하는 것은 어렵습니다. 비교가 의미가 있기 위해서는 은행을 크기, 위치, 성장, 수익성 및 기타 요인에 따라 유사한 신중하게 선택된 동료와 그룹화해야합니다. 은행 업계는 규제가 엄격하기 때문에 모든 은행에 대한 정보는 순이익 마진을 상대적으로 쉽게 비교할 수있는 웹 사이트 도구가있는 연방 예금 보험 회사 및 연방 금융 기관 검사위원회에서보고합니다.

순이자 마진

은행의 순이자 마진은 운영 회사의 총이 익 ​​마진과 유사합니다. 이는 은행의 총이자 소득에서 총이자 비용을 뺀 것과 같습니다. 은행은 주로 기업, 부동산 개발업자 및 개인에게 대출을 발행함으로써이자 소득을 얻습니다. 이자 비용은 개인과 기업이 은행에서 보유하고있는 다양한이자 예금 계좌에 대해 은행이 지불해야하는이자 금액을 나타냅니다. FDIC에 따르면 2012 회계 연도 평균 순이자 마진은 3.42 %로 전년도의 3.60 %에서 감소했다.

효율성 비율

은행의 효율성 비율은 운영 회사가보고 한 판매 비율로 운영 비용과 비슷합니다. 은행은 비율이 총소득의 비례이자 영업 비용과 같기 때문에 효율성 비율을 낮추기를 원합니다. FDIC에 따르면 모든 FDIC 보험 은행의 평균 효율성 비율은 61.6 %입니다. 총 자산 기반이 10 억 달러 미만인 은행의 평균 효율성 비율은 70.3 퍼센트 였고 총 자산 기반이 10 억 달러를 초과하는 은행의 평균 효율성 비율은 59.4 퍼센트였습니다.

순이익률

2013 회계 연도 1 분기 동안 은행 업계는 ATM 수수료, 서비스 요금 및 비 소매 부문의 소득과 같은 비이자 이익의 증가로 인해 총 403 억 달러의 기록적인 이익을 기록했습니다. 실제이자 수입은 감소했지만 업계는 대출 손실에 대한 충당금을 적게 내놨다. 이는 분기 중 대출 포트폴리오의 강세가 증가했다는 것을 업계가 느끼고 있음을 의미한다. 거대 메가 뱅크와 같이 "금융 슈퍼마켓"으로 간주되지 않는 지역 및 은행의 경우 일반적으로 순이익 마진을 10 % ~ 15 %로보고하는 것이 일반적입니다. 강력한 성과로 인해 보통 10 %를 초과하는 자기 자본 이익률과 1 %를 초과하는 자산 수익률이 발생합니다.

수입의 질

수익의 질은 지속적으로 강력한 수익 실적을 창출 할 수있는 은행의 능력입니다. 위에서 언급했듯이 은행 업계는 기록적인 이익을 기록했지만 실제이자 수익은 감소했다. 이는이자 수익이 은행의 주요 수입원이기 때문에 소득의 질을 면밀히 분석해야 함을 나타냅니다. 비정상적으로 높은 ROA는 종종 은행이 위험도가 높은 활동에 종사하고 있다는 신호입니다. 또한 고품질 수입은 일반적으로 반복되며 자산 건전성과 관련이 있습니다. FDIC 웹 사이트를 통해 확인할 수있는 자산 건전성이 낮고 수익이 높으면 이는 적기입니다.