언더라이팅 비율이란 무엇입니까?

대출 기관은 대출 평가시 다양한 인수 비율을 계산합니다. 가장 중요한 것들 중 일부는 부채 - 소득 (상위 부채 및 하위 부채 비율 포함), 대출 대 가치 및 부채 서비스 보상 비율입니다. 이 비율을 이해하면 대출 신청서가 평가되는 방법을 확인하고 대출에 대한 사전 승인을 얻는 데 도움이됩니다.

최고 부채 비율

상위 부채 비율은 두 가지 유형의 부채 비율 비율 중 하나입니다. 최고 부채 비율은 월별 주택 비용을 총 월 소득으로 나눈 값입니다. 월별 주택 비용에는 주택 담보 대출 (원금 및이자)과 재산세, 보험료 및 집주인 회비 (있을 경우)의 월별 비례 배분 금액이 포함됩니다. 총소득은 연방 및 주 소득세, 메디 케어 및 사회 보장 세액 공제 이전에 수입으로 간주됩니다. 대출 기관의 주택 소득 비율은 25-28 %를 넘지 않아야합니다. 즉, 모기지가 총소득의 25-28 %를 넘지 않아야합니다.

하단 부채 비율

하단부 부채 비율은 두 번째 유형의 부채 - 소득 비율이며 상위 부채 비율과 동일한 방식으로 계산됩니다. 단, 주택 비용 외에도 월별 부채 지불액이 포함됩니다. 이는 계산이 주택 비용과 자동차 지불액, 신용 카드 지불액 및 기타 모든 월별 지불액을 총 월 소득으로 나눈 금액. 계산에 포함되지 않은 비용은 임대 소득으로 상쇄 된 경우 월별 유틸리티 요금이나 기타 부동산 대출과 같은 것입니다. 일반적으로 부채 비율은 33.3 %를 넘지 않아야합니다.

부채 비율

이 비율은 소득에 대한 대출을 평가할 때 사용됩니다. 부채 서비스 보상 비율은 재산의 순 영업 수익을 부동산에 대한 월별 부채 지불 액으로 나눈 값입니다. 순 영업 수익은 임대 소득으로 세금, 보험, 수리 및 기타 영업 비용의 월별 비례 배분 금액을 뺀 금액입니다. 월별 부채 상환에는 모든 모기지 (원금 및이자)가 포함됩니다. 대부분의 대출 기관은 순 운영 수입이 총 부채 상환액과 같거나 커야합니다.

대출 대 가치 비율

대출 대 가치 비율은 부동산의 공정한 시장 가치에 대한 대출 잔액을 평가합니다. 부동산에 대해 두 번째 또는 세 번째 모기지를 신청하는 경우 계산은 합산 된 대출 대 가치 비율이라고합니다. 즉, 모든 대출의 총액을 합산하여 감정. 평가가 부동산 가치를 결정하는 데 사용되지 않을 수있는 유일한 시간은 대출의 수익금이 대출을 확보하는 부동산을 사기 위해 사용되는 경우입니다 (예 : 재 융자의 경우, 신규 대출이 기존 대출금을 상환하는 경우) 하나. 이 경우, 신규 대출은 "구매 자금 거래"라고 불리며, 대출 기관은 부동산 가격이 구매 가격 또는 감정 평가액보다 낮은 것으로 간주합니다.