재무 플래너와 어드바이저

"금융 플래너"와 "고문"은 투자 및 금융 전문가들이 사용하는 많은 타이틀 중 두 가지입니다. 금융 산업 규제 당국 (FINRA)은 금융 분석가, 투자 컨설턴트 및 재무 컨설턴트를 비롯한 다른 공통 전문직을 열거합니다. 다양한 타이틀을 통해 중소기업 전문가를 고용하는 것이 더 복잡해집니다. 재무 기획자는 일반적으로 고문보다 광범위한 기능을 보유하고 있으며 많은 계획가가 고문입니다.

재정 고문

투자 고문이라고도하는 재무 고문은 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권과 같은 유가 증권에 대한 권고를합니다. 재정 고문 서비스에는 때로 소기업 또는 개인 포트폴리오 관리가 포함됩니다. 고문은 특정 학위 나 자격증을 요구하지 않지만 일부 주에서는 숙련도 테스트를 통과해야합니다.

재무 플래너

재무 계획자는 목표를 설정하고 중소기업 또는 개인 재정에 대한 미래의 필요성에 대비할 수 있도록 도와줍니다. 일부 기획자는 부동산 기획, 세금, 보험 및 투자를 포함하여 완전한 범위의 서비스를 제공하지만, 일부는 특정 분야에 대한 실무를 제한합니다. 재무 기획자는 일반적으로 제목을 사용하기 위해 특정 학위 또는 자격증 명이 필요하지 않습니다. 미국 증권 거래위원회 (SEC)에 따르면 대다수의 재무 기획자들이 투자에 대한 자문을 제공하여 기획자와 고문 모두에게 조언을 제공한다.

기재

일부는 아니지만 모든 재무 고문은 고객의 포트폴리오를 관리합니다. 1 억 달러 이상의 경영진은 일반적으로 미국 증권 거래위원회 (SEC)에 등록해야합니다. 고객 자산이 적은 고객은 비즈니스를 수행하는 주정부 기관에 등록해야합니다. 투자 조언을하는 재정 계획자는 유사한 등록 요구 사항을 가지고 있습니다. 일부 재정 고문 및 관리자는 증권 브로커 또는 딜러로 라이센스가 부여됩니다.

공인 재무 플래너

공인 재무 플래너 지정 또는 CFP는 플래너가 다양한 금융 분야에 대한 지식을 보유하고 있음을 보여줍니다. Certified Financial Planner Board of Standards는 컬럼비아 특별구에 기반을 둔 세계적인 독립적 인 비영리 금융 전문가 단체로 자격 인증 우수 기관 인증 기관인 미국위원회에서 인증 한 기관입니다. 표준위원회는 CFP에게 학사 학위, 3 년간의 업무 경험 및 이사회 시험에서의 합격 점수와 함께 전문가 재정 지원을 부여합니다. 이 시험은 퇴직, 보험, 위험 관리, 직원 복리 후생, 투자 및 세금과 같은 주제를 다룹니다.

공인 재무 분석가

Chartered Financial Analyst Institute는 전세계 회원 및 교육 프로그램을 보유한 투자 전문가의 비영리 조직입니다. 1959 년 이래, 교육, 경험 및 테스트 요구 사항을 충족하는 사람들에게 공인 재무 분석가 자격 (CFA)을 부여했습니다. 이 지정은 재정 고문 및 투자를 권장하는 재정적 계획 자에게 적합합니다. 고용주는 종종이 자격 증명을 가진 지원자에게 포트폴리오 관리자 또는 펀드 매니저와 같은 직무를 수행하는 것을 선호합니다. CFA 자격은 학사 학위, 4 년간의 경험 및 투자에 초점을 맞춘 일련의 시험 점수를 통과해야합니다. 포트폴리오 관리, 유가 증권 분석, 금융 상품 및 기업 재무 수치를 검토 주제로 사용합니다.

플래너 또는 어드바이저 선택

FINRA는 금융 전문가를 선발하기 전에 기업과 개인이 필요한 서비스를 결정할 것을 권고합니다. 비즈니스 동료 및 신뢰하는 다른 사람들로부터 추천을받습니다. 그런 다음 여러 기획자 또는 고문과 만나서 서비스, 교육, 경험, 라이센스, 징계 내역 및 자격 증명에 대해 알아보십시오. 고객에게 요금을 청구하는 방법에 대해 문의하십시오. 다양한 종류의 수수료에는 시간당 요율, 수수료, 정액 수수료, 관리 자산의 비율 또는 조합이 포함됩니다. 귀하가 선택한 금융 전문가가 FINRA, 주정부 기관 또는 증권 거래위원회 (SEC)와 같은 필요한 등록을 가지고 있는지 확인하십시오. (참고 문헌 1 참조)