재무 플래너 플랫 요금 대. 위원회

재무 계획 사업을 계획하고 있다면 가장 중요한 고려 사항은 귀사가 수익을 창출하고 고객으로부터 수익을 창출하는 방법입니다. 재무 플래너 수입은 판매하는 제품의 커미션이나 기획 서비스에 대한 고객 위탁 수수료로 부과 될 수 있습니다. 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 수익원 유형에 대한 대답은 몇 가지 요인에 따라 다릅니다.

재무 계획 서비스

재무 기획자가 광범위한 재정적 주제에 대해 고객에게 조언 할 수 있습니다. 공인 재무 계획자는 투자 관리, 부동산 및 생명 보험 계획에 대한 시험에 합격해야합니다. 은퇴 계획 및 비즈니스 재무 계획. 보험 및 투자 계획과 같은 이러한 영역 중 일부는 당연히 커미션 기반 제품으로 이어집니다. 세금 또는 부지 계획과 같은 다른 영역은 수수료가 더 많이 소요되는 경향이 있습니다. 재무 계획자는 전체 사진 재무 계획을 제공하고 모든 고객의 금융 비즈니스를 하나의 통합 계획으로 통합 할 수 있습니다. 다른 계획자는 재무 계획의 일부로 간주되는 한 두 가지 영역에서 일할 수 있습니다.

당신의 배경

귀하는 이미 생명 보험사, 투자 대표, 변호사 또는 회계사 일 수 있습니다. 이 장래성에서, 당신은 이미 수수료 또는 임무를 벌고있다. 단일 서비스에서 재무 계획으로 확장하면 고객 기반을 늘리고 부가적인 수입 흐름 (수수료 또는 수수료)을 창출 할 수 있습니다. 재무 계획 연습의 소득 구조는 소유하거나 보유하려는 지정 및 면허에 따라 다릅니다.

커미션 충돌

재정적 인 계획자를 위해, 임무 수익은 클라이언트에게 위탁 요금보다는 더 쉬운 경로일지도 모른다. 클라이언트가 생명 보험을 구입하거나 뮤추얼 펀드에 투자하는 경우, 제품 뒤의 회사는 플래너에게 수수료를 지불합니다. 커미션 판매의 단점은 고객에게 가장 적합한 것과 재무 계획 담당자에게 가장 적합한 것 사이에서 발생할 수있는 이해 상충입니다. 예를 들어, 고객이 플래너가 $ 500 커미션을내는 1 백만 달러 상당의 국채를 사야할까요, 아니면 플래너에게 10, 000 달러 커미션을 지불하는 국채 펀드로 가야합니까? 유료 플래너가되면이 문제가 해결됩니다.

고려 사항 및 공시

새로운 재무 계획자는 고객에게 청구 할 방법을 결정할 때 제공 할 고객 유형 및 계획 유형을 고려해야합니다. 투자 계획 수립시 커미션 제품은 갈등을 야기 할 수 있으므로 분기 별 또는 연 단위로 투자자 포트폴리오를 관리하는 랩 어카운트 또는 자산 비율 수수료가 더 적절할 수 있습니다. 보험 상품의 경우 누군가 수수료를 받는다. 따라서 보험료를 지불하는 것은 보험에 들게하는 것이 적절하지 않다. 보험 및 투자 경기장 밖에서 포괄적 인 서비스를 제공하는 플래너는 시간당 또는 계획 당 요금 체계가 있어야합니다. 그러나 금융 플래너와 마찬가지로 귀하가 보상받는 방식을 정확히 보여주는 고객에게 정보를 제공해야합니다. 또한 고객에게 특정 보상 구조를 선택한 이유를 정당화 할 수 있어야합니다.