에스크로 계정의 기능은 무엇입니까?

주택 소유 비용에는 부동산 세 및 주택 소유자 보험뿐만 아니라 모기지 지불이 포함됩니다. 대출 기관은 재산세 및 보험료를 위해 돈을 보유하는 역할을하는 에스크로 계좌를 사용합니다. 에스크로 계좌를 유지하는 것은 많은 모기지 대출 기관이 차용자에게 부과하는 공통 요구 사항입니다.

정의

에스크로 계좌는 대금업자가 대신하여 설정하는 저축 예금 계좌입니다. 일반적으로 제 3자가 대금업자의 계좌를 관리합니다. 융자 기관에 지불하는 에스크로 지불은 재산세 또는 주택 소유자의 보험료 납부일까지 계좌에 보관됩니다. 대금업자는 지불을하기 위해 수표를 보내지 않고 직접 대금을 지불합니다.

월별 결제

귀하의 대출 기관은 매년 세금 및 보험료를 기준으로 매월 에스크로에 지불해야하는 금액을 결정합니다. 대출 기관은 각자에게 지불해야 할 총 금액을 계산하고 귀하가 책임지고있는 월별 금액에 도달하기 위해 12로 나눕니다. 예를 들어 총 재산세가 $ 3, 000이고 주택 소유자의 보험료가 $ 600 인 경우 이는 총 3, 600 달러 또는 월간 금액 인 $ 300입니다. 또한, 대부 금액의 예상치 못한 증가가있을 경우 대부분의 대출 기관이 귀하로부터 약간의 추가 비용을 징수합니다. 그러나 법률에 의해 2 개월의 추가 지불 만 가능합니다. 이 경우 $ 600입니다.

에스크로 평가

대출 기관은 매년 지불 구조의 변경이 필요한지 결정하기 위해 에스크로를 평가합니다. 시간이 지남에 따라 재산세와 보험료가 또한 바뀌기 때문에 월별 지불금이 변경 될 수 있습니다. 그 결과 발생하는 에스크로 조정은 지불의 차이가 반영되는지 여부에 관계없이 증가 또는 감소합니다. 평가가 끝나면 대출 기관은 전년도 활동에 대한 성명서와 다가오는 해에 대한 새로운 계산서를 제공합니다. 계정에 과잉 또는 부족한 사유가있는 경우 대금업자가이를 설명합니다. 초과분은 일반적으로 환불되거나 내년 지급금에 적용됩니다. 부족분은 대출 기관의 요청에 따라 일년 내내 일시불로 상환되거나 연중 상환 될 수 있습니다.

필수 에스크로

대출 기관은 대출금이 전액 납부 될 때까지 귀하의 재산에 대한이자를 보유하고 있기 때문에 잡비가 제 때에 지불되도록하고 싶습니다. 재산세를 내지 않으면 세금 유치권이나 세금 유질 처분이 발생할 수 있습니다. 현재 주택 소유자의 보험이없는 경우 재해로 주택이 손상되거나 파괴되면 총 재정적 손실이 발생할 수 있습니다. 이러한 상황 중 어느 것도 대출 기관의 투자에 유리하지 않으므로 에스크로 계정을 활용하여 스스로를 보호합니다. 모기지 론이 시작될 때 모두가 에스크로 계좌를 요구받지는 않습니다. 그러나 계약금으로 20 % 미만인 차용자는 일반적으로 에스크로 계좌를 개설해야합니다.