재정 계획 산업에 영향을주는 세력

재무 계획 사업은 엄청난 변화의 한가운데에 있습니다. 재무 상담의 실행은 많은 어려움에 직면 해 있지만, 업계 전문가 인 Bob Veres가 "금융 계획의 황금 시대, 특별한 기회, 성장, 번영의시기, 그리고 아마도 가장 중요한 것 금융 소비자의 지역 사회에 더 잘 집중하고 집중적으로 서비스 할 것 "이라고 밝혔다.

과학 기술

소비자 기술이 확장됨에 따라 투자자는 자신의 개인 재정을 분석하고 해결할 수있는 더 많은 도구를 이용할 수 있습니다. 재무 기획자는 첨단 기술 발전의 "곡선에 뒤지지"않는 것을 압박하고 있습니다. 오늘날 소비자는 투자 및 재무 계획에 대한 정보를 스스로 얻을 수있는 권한이 있습니다. 온라인 정보는 금융 상품, 시장 동향 및 재무 및 자문 회사의 재검토와 관련하여 손쉽게 확인할 수 있습니다. 집계 된 계정 요약은 소비자의 재정 상황에 대한 광범위한 개요 및 분석을 제공하는 온라인 및 앱을 통해 제공됩니다. 계획자는 기술적으로 고객의 기대에 부합해야합니다.

Commoditization

예산 책정에서부터 투자에 이르기까지 온라인 도구와 스마트 폰 응용 프로그램을 제공함으로써 기술이 금융 조언의 장을 높이기 때문에 재무 계획 산업의 상품화가 우려됩니다. 금융 서비스 업계의 많은 측면이 이미 범용화되었습니다. 주식 거래는 수백 달러가 들었지만 지금은 그 비용의 일부 또는 무료로 실행됩니다. 인덱스 투자가 보편화되고 있으며 이제는 자유 소프트웨어가 정교한 재무 계획 계획을 수행 할 수 있습니다. 비슷한 가격 책정 압력을 피하기 위해 재무 기획자는 서비스에 가치를 부가하는 방법을 찾아야합니다.

변화하는 비즈니스 모델

재무 계획의 비즈니스 모델 또한 빠르게 발전하고 있습니다. 주요 국가 중개 회사 또는 은행의 전통적인 환경에서 "재무 컨설턴트"가되기보다 점점 더 많은 계획가가 독립적 인 관행을 수립하고 있습니다. Cetera Financial Group의 최고 마케팅 책임자 인 Susan Theder는 "업계의 많은 변색 된 브랜드를 벗어나"운영 할 수있게되었습니다.

신탁 표준

신탁 표준은 금융 플래너가 고객의 요구를 최우선으로 생각하도록 요구합니다. 과거에는 이것이 "적합성"표준이 지배적이었던 중개업 비즈니스 모델에서 호출 할 수없는 표준이었습니다. 적합성은 투자가 고객의 목표, 시간 범위 및 경험을 충족시켜야 만합니다. 그러나이 기준에 따라 보상에 관한 이해 상충이 존재할 수 있으며 공개 할 필요가 없습니다. 소비자가 더 높은 신용 기준을 인식하게됨에 따라 업계는 그 기준을 고수해야 할 더 큰 압력을 받게 될 것입니다.

규제

증권 업계의 규제 준수 비용이 증가하고 오류 및 누락 된 보험료가 증가함에 따라 금융 플래너는 규제 압력에 직면 해 있습니다. 악명 높은 Ponzi 계획 사례에서 유죄가 입증 된 Bernie Madoff와 같은 투자 사기에 비추어 고객은 투자 프로세스의 투명성을 요구합니다. 관측통들은 향후 수년간 계속 된 산업 개혁을 기대하고 있으며, 더 작은 재무 계획 회사가 규제 준수 비용 증가를 피하기 위해 대규모 관행에 합병되거나 인수되는 것을 강요합니다.