외화에 대한 미국보고 요건

돈세탁을 방지하기 위해 고안된 연방법은 많은 양의 화폐 (즉, 현금과 동전)가 관련되어있을 경우 거래를 정부에보고해야합니다. 이 법률은 미국 통화 및 외화에도 똑같이 적용됩니다. 보고서를 트리거하는 금액은 달러로 표시됩니다. 보고를 요구하는 데 필요한 외화 금액은 환율에 따라 다릅니다.

은행 비밀 보호법

연방 은행 비밀 보호법 (Banker Secrecy Act)은 일반적으로 은행 및 기타 금융 기관이 10, 000 달러 이상의 현금 거래를 국세청에보고하도록 요구합니다. "거래"에는 예금, 인출, 외화 환전 및 여행자 수표 구매, 출납원 수표 및 기타 현금 서비스가 포함됩니다. 하루 만에 이루어진 거래는 하나의 거래로 계산되므로 하루에 $ 5, 000의 세 가지 예금이보고를 유발합니다. 또한 금융 기관은 누군가가 10, 000 달러 기준 액을 피하기 위해 고의로 "구조화 된"거래를했다고 믿는 경우 또는 단순히 금액의 현금이 범죄 행위에 기인한다고 믿는 경우 보고서를 작성해야합니다.

어떤 사업을해야 하는가

은행은 슈퍼마켓이나 레스토랑과 같이 현금으로 많은 매출을 올리는 비즈니스 고객의보고 요구 사항을 면제받을 수 있으므로 10, 000 달러 이상을 자주 예치해야합니다. 그러나 연방 규정에 따라보고 요구 사항이 해당 비즈니스에 부과됩니다. 은행 보안법 (Bank Secrecy Act)의 규칙은 "무역 또는 비즈니스 과정에서 1 만 달러 상당의 통화를받는"모든 사람에게도 적용됩니다. 이 경우에도 통화의 정의에는 미국과 외국 돈이 모두 포함됩니다.

교환 및 요금

보고서를 실행하는 데 필요한 외화 금액은 거래 당시의 환율에 따라 다릅니다. 관광객이나 외국인 관광객과 많은 사업을한다면 멕시코 페소를 받아 들일 수 있습니다. 고객이 5 만 페소를 주려고하고 현재 환율이 달러당 12.5 페소라면 거래액이 4, 000 달러에 불과하므로 돈이 범죄 행위와 관련이 없다고 의심할만한 보고서는 필요하지 않습니다. . 그러나 고객이 130, 000 페소를 지불하고 싶다면 10, 400 달러이므로보고가 필요합니다.

거래보고 방법

기업은 IRS에 통화 거래 보고서 (CTR)를 제출하여 10, 000 달러 이상의 거래를보고합니다. 거래가 불법 활동에 묶여 있다고 믿는 사업자는 거래가 $ 10, 000 기준 액에 도달하지 않더라도 수상한 활동 보고서를 제출할 수 있습니다. 보고서에는 거래하는 사람의 이름과 주소가 포함되어야하므로 거래 당시 유효한 ID로이 정보를 확인하는 것이 중요합니다. 양식은 금융 범죄 집행 네트워크의 "BSA이 파일 시스템"을 통해 전자 방식으로 제출할 수 있습니다.

돈 서비스 사업

은행 보안법 (Bank Secrecy Act)은 현금 서비스, 즉 현금 수표, 통화 교환 및 우편환 판매와 같은 서비스를 제공하는 회사에 대한 추가 요구 사항이 있습니다. 이러한 회사는 다른 모든 비즈니스와 동일한보고 요구 사항을 준수해야합니다. 그러나 3, 000 달러에서 10, 000 달러 사이의 거래의 경우 비즈니스는 시간, 날짜, 금액 및 확인 된 고객 ID와 같은 거래 내역을 기록하고 5 년간 기록을 유지해야합니다. 사업체는 $ 1, 000를 초과하는 모든 외환 거래에 대해 유사한 기록을 유지해야합니다. 2 천 달러 이상을 교환하려면 수상한 활동 보고서가 필요합니다.